证券交易软件 1878万后又领640万罚单，净利润回正的光大银行何时反思内控问题？

发布日期：2025-04-12 21:10    点击次数：77

天天财经讯，光大银行再收巨额罚单。日前光大银行深圳分行因“授信管理不到位，掩盖贷款质量，票据承兑业务贸易背景审查不到位”等违规行为证券交易软件，被深圳金融监管局罚款640万元——这是深圳金融监管局今年来开出的最大一张罚单。

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640万元罚单背后的高层贪腐往事

行政处罚内容显示，深圳金融监管局还对相关责任人进行了不同程度处罚：对朱慧民、邹建旭禁止从事银行业工作终身；对张含玥禁止从事银行业工作5年；对牛敬章、周永平、李世根、茹玮岩给予警告。

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公开资料显示，朱慧民在光大系统任职近20年，跨郑州、福州、深圳、北京等多地。中纪委网站曾在2022年2月12日刊登一篇文章，公布了朱慧民在光大银行深圳分行担任党委书记、行长期间，曾审批发放并形成不良贷款业务，数额巨大。

后经初核发现，朱慧民在光大银行工作期间涉嫌违法发放贷款，在光大银行和光大实业工作期间通过亲属收受四家客户企业3000余万元，还涉嫌收受价值4000余万元别墅，与企业老板存在巨额经济往来。

根据文章介绍，朱慧民在以权谋私时多通过专业操作将贷款、融资、投资行为等披上合规合法“外衣”，涉及代持亲属数十人、隐匿资金账户近千个，资金往来关系复杂。为此，专案组专门抽调12名金融审计人员，从公司账目、银行流水等切口入手，认真全面梳理其经济往来，判断其投资必要性、合法性以及投资款性质等。

“职务犯罪行为与投资经营活动紧密交织是该案的一大特点。”黑龙江省纪委监委朱慧民案专案组成员介绍，“朱慧民利用审批贷款、投资公司、提供融资等权力，干预插手私营企业投资项目，惯于采取向涉案企业投资入股的合法外衣，以小博大，从中牟取巨额利益，以投资为名行受贿之实，受贿手段隐蔽且狡猾。”

本次罚单里另一名被“终身禁业”的高管邹建旭同样在深圳工作多年，几乎与朱慧民同一时间加入光大银行深圳分行，并在朱慧民任职期间，一路从深圳分行公司业务管理部总经理做到行长助理、副行长，担任朱慧民手下的“二把手”。

2016年6月，邹建旭离开光大银行体系，出任浙商银行深圳分行党委书记。2020年10月13日，在朱慧民被查一个月后，据黑龙江省纪委监委消息，光大银行深圳分行原副行长邹建旭涉嫌严重违纪违法接受调查。

朱慧民案发生后，中国光大集团曾在相关会议上强调，要深化朱慧民等案警示教育，把严的主基调长期坚持下去，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，坚持不懈把全面从严治党向纵深推进。

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今年被罚总额快要赶超去年全年

若以罚单公布时间统计，光大银行及旗下分支行今年以来已累计收到数张罚单：

3月28日，扬州分行因“违规发放流动资金贷款”，被罚款40万元，时任扬州江都支行副行长王建被禁止从事银行业工作五年。

2月8日，上海分行因“员工行为管理严重违反审慎经营规则”，被罚款150万元，另有五名高管分别被罚款、禁止从事银行业工作五年或终身。

1月17日，扬州分行因“以贷款或贴现资金等转作存款或保证金，虚增存款”，领罚单60万元。

1月7日，永州分行因“违规办理票据业务”，被永州监管分局罚款30万元。

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需要指出的是，1月27日中国人民银行行政处罚公示显示，光大银行因11项违法行为被警告，没收违法所得201.77033万元，罚款1677.06009万元。同时时任法律合规部副总经理兼反洗钱管理中心总经理在内的12名责任人受到监管1万元到18万元的罚款，多人同时遭到警告。

上述所有罚单(不包含针对个人的处罚)累计被罚款约为2798.83万元。而据媒体统计数据显示，2024年光大银行及其分支机构(不包含个人处罚)共计收到38张罚单，总罚款额约为2942.41万元。梳理光大银行2024年以来监管处罚明细，从违规类型来看光大银行信贷业务违规占比最高，问题涉及贷前调查、贷中管理、贷后监管等多个环节。

以朱慧民案为例，中纪委网站曾刊文指出，“目前，我国的融资结构以间接融资为主，大部分企业资金来源于银行贷款。银行信贷作为资金提供的主要渠道，是典型的资源富集、权力集中领域，干部容易受到‘围猎’”。

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去年净利润增长回正

今年息差降幅度会好于去年

去年光大银行实现营业收入1354.15亿元，较上一年度同比下降7.05%，这已是该行营收连续第三年出现下滑。不过其净利润达到419.11亿元，同比增长2.03%；归属于本行股东的净利润为416.96亿元，同比增长2.22%。

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从收入构成看，光大银行2024年全年实现利息净收入966.66亿元，同比下降10.06%。手续费及佣金净收入190.71亿元，同比下降19.52%，主要是银行卡服务手续费收入同比减少29.02亿元，下降25.88%。去年末，光大银行净利息收益率1.54%，同比下降20个基点，主要是受LPR重定价、新发放贷款利率下行、国内市场利率下行等因素影响。

在2024年业绩发布会上，光大银行副行长刘彦指出，考虑到2025年有部分定期存款集中到期等因素，预计今年存款付息率下降幅度会更大。“总体来说，息差仍然在向下的通道上，压力犹存，但经测算，我们认为今年息差的下降会好于光大去年息差的下降幅度。”

截至2024年末，该行资产总额达69590.21亿元，较上年末增长2.75%；贷款和垫款本金总额39339.02亿元，较上年末增长3.88%，其中普惠金融、绿色、制造业、战略性新兴产业、科技型企业、民营企业等领域贷款均实现快速增长。

光大银行副行长刘彦在谈到“对公信贷投放重点领域”时表示，光大银行将持续加强对重大项目、重大领域和薄弱环节的信贷支持，持续提升支持服务实体经济的质效。“2025年我行对公信贷中，我们单列了贷款高质量发展的专项计划，突出表现我行在对于科技、绿色、普惠、制造业、民营、涉农等一系列领域的信贷支持，这些领域的信贷支持在今年全年信贷增量计划中能够占到对公信贷增量计划的70%以上。”

资产质量方面，截至报告期末，光大银行不良贷款余额为492.52亿元，比上年末增加17.76亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；逾期贷款率2.02%，比上年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率180.59%，环比上升9.86%。

2024年末光大银行员工数达47982人，较上一年末增加400人，职工薪酬费用支出222.63亿元，较2023年增加5.47亿元，人均薪酬达46.97万元，较上一年增加7600元。

相较于业绩数据，光大银行目前因频繁的监管处罚和内部腐败问题引发关注。公司曾在《2023年度社会责任(环境、社会及治理)报告》中明确将合规运营、隐私和数据安全、公司治理等议题列为对自身和利益相关方均非常重要的议题。光大银行的ESG报告明确写有“反腐败制度建设”，但媒体指出，在最近几年的公开通报中其高层存在较严重的腐败问题。此外频繁的监管处罚不仅损害声誉，也反映出其在合规经营和内部管理上仍具有一定的优化空间。

总体来看证券交易软件，在持续提升业绩的压力下光大银行还需认真反思内控问题，以实现可持续的健康发展。

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